大家好，我們是成都小火科技公司，今天是 2025 年 11 月 05 日，星期三。在我們目前開發(fā)的軟件系統(tǒng)中，90%都進行了AI相關(guān)功能的開發(fā)。在前面的文章中， 我介紹我們公司給某重點中學(xué)研發(fā)的AI智能平板軟件系統(tǒng)。今天我們來介紹AI在金融領(lǐng)域相關(guān)的項目開發(fā)。

之前接觸了一家區(qū)域性消費金融公司，之前因風(fēng)控系統(tǒng)滯后，出現(xiàn)過多次客戶身份冒用、還款能力誤判的情況，僅去年就產(chǎn)生了近千萬的壞賬。他們找到我們時，明確要求軟件能實時處理客戶多維度數(shù)據(jù)，快速識別風(fēng)險點，同時降低人工成本。基于這個需求，我們確定軟件的開發(fā)目的：通過整合客戶征信、交易流水、行為數(shù)據(jù)等信息，利用機器學(xué)習(xí)算法構(gòu)建風(fēng)控模型，實現(xiàn)信貸審批、貸中監(jiān)測、貸后預(yù)警全流程自動化，幫助金融機構(gòu)提升風(fēng)控精度，減少壞賬損失。

開發(fā)啟動前，客戶首先問開發(fā)周期要多久，我們根據(jù)功能模塊復(fù)雜度，給出了 3 個半月的開發(fā)周期規(guī)劃，從需求梳理、模型訓(xùn)練到系統(tǒng)測試、上線部署，每個階段都明確了時間節(jié)點和交付物?？蛻暨€關(guān)心我們有沒有相關(guān)的資質(zhì)，我們展示了高新技術(shù)企業(yè)證書（編號：GR2O2451001272）和 ISO9001 認證（證書編號：29325Q410631R0S），這些資質(zhì)讓客戶對我們的開發(fā)能力和交付質(zhì)量更有信心。技術(shù)選型上，后端采用 Java 和 Go 語言混合開發(fā)，確保系統(tǒng)高并發(fā)處理能力，前端使用 Vue.js 框架，保證操作界面流暢性，AI 模型則選用 XGBoost 和 LightGBM 算法，提升風(fēng)險識別準(zhǔn)確率。

核心功能設(shè)計上，軟件包含客戶數(shù)據(jù)整合模塊，可對接央行征信、第三方數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)多源數(shù)據(jù)實時同步；智能審批模塊，根據(jù)風(fēng)控模型自動給出審批結(jié)果，支持人工復(fù)核通道；貸中監(jiān)測模塊，實時追蹤客戶交易行為，出現(xiàn)異常操作立即觸發(fā)預(yù)警；貸后管理模塊，根據(jù)客戶還款情況自動生成催收策略?？蛻糁型咎岢鱿朐黾幼远x風(fēng)控規(guī)則功能，我們評估后認為該需求不影響現(xiàn)有架構(gòu)，僅用 10 天就完成了功能開發(fā)，沒有延長整體開發(fā)周期。

我們之前做過政務(wù)公共云服務(wù)平臺和大型企業(yè)采購系統(tǒng)，在數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定性方面積累了豐富經(jīng)驗，這也是客戶選擇我們的關(guān)鍵因素?？蛻暨€問到使用國內(nèi)服務(wù)器還是國外服務(wù)器，考慮到金融數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性，我們建議使用國內(nèi)合規(guī)服務(wù)器，并配備數(shù)據(jù)加密傳輸功能。關(guān)于代碼版權(quán)，我們明確告知客戶代碼版權(quán)歸其所有，上線后會提供完整的源代碼和技術(shù)文檔。

系統(tǒng)上線后，客戶反饋信貸審批時間從原來的 24 小時縮短到 15 分鐘，壞賬率下降了 32%，極大提升了業(yè)務(wù)效率。但在使用過程中，客戶發(fā)現(xiàn)部分老舊終端訪問系統(tǒng)時偶爾出現(xiàn)卡頓，我們排查后發(fā)現(xiàn)是瀏覽器兼容性問題，隨后對前端代碼進行了優(yōu)化，兼容了 IE11 及以上版本瀏覽器。后期維護費我們按年收取，包含系統(tǒng) bug 修復(fù)、數(shù)據(jù)備份服務(wù)，后期想加功能如智能反欺詐模塊，需要根據(jù)功能開發(fā)工作量額外收費，同時我們會提供 1 年的免費使用培訓(xùn)，確?？蛻魡T工能熟練操作。

復(fù)盤整個項目，我們發(fā)現(xiàn)前期對客戶個性化風(fēng)控規(guī)則的需求預(yù)判不足，導(dǎo)致中途增加功能時需要臨時調(diào)整開發(fā)計劃，后續(xù)開發(fā)類似軟件，我們會在需求調(diào)研階段更深入挖掘客戶潛在需求，減少開發(fā)過程中的需求變更。

這款智能風(fēng)控分析軟件不僅幫助金融機構(gòu)解決了傳統(tǒng)風(fēng)控的痛點，還為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了技術(shù)支撐，未來我們計劃接入更多合規(guī)數(shù)據(jù)源，如企業(yè)工商信息、稅務(wù)數(shù)據(jù)，進一步豐富風(fēng)控模型維度，提升金融行業(yè)軟件的市場競爭力。

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